上市银行资本充足率 总体表现平稳

  普华永道最新发布的《银行业快讯:同刻微笑曲线,共期价值创造——2020年中国银行(行情601988,诊股)业回顾与展望》显示,2020年国内上市银行整体业绩增长先抑后扬,不同上市银行群体的经营表现呈现差异化。

  据悉,报告分析了38家截至4月10日披露2020年年报的A股或H股上市银行,这38家上市银行相当于中国商业银行总资产的75.49%和净利润的84.06%,具体分别包括三大类:大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行及农村商业银行。数据显示,38家上市银行2020年整体净利润1.63万亿元,同比微降0.11%。分季度比较,全年增长呈现先抑后扬趋势。大型商业银行是各类上市银行中,唯一保持盈利增长的群体,六家银行实现净利润1.16万亿元,同比增1.77%。股份制商业银行实现净利润3970亿元,同比减少3.30%。23家城农商行的净利润普遍下滑,整体同比减少9.85%至763亿元。

  与此同时,中国银行业采取多种措施持续加大不良资产处置力度,其中核销仍然是最主要的不良资产处置手段。38家银行的贷款核销及转出金额1.15万亿元,较2019年增加16.27%。截至2020年末,38家上市银行不良贷款余额1.7万亿元,较2019年末增加15.37%;不良率微升0.04个百分点至1.51%。不良额与不良率“双升”,逾期率有所回落,下降0.20个百分点至1.49%,这主要是因为上市银行风险识别能力提升、风险分类标准不断提高及不良处置力度加大,但上市银行仍需密切关注中长期的信用风险暴露,并提前布局采取积极应对措施。

  2020年,上市银行的资本充足率总体表现平稳。相对资本充足率,上市银行的核心一级资本充足率普遍承受更大压力。这主要是因为这些银行的盈利增速放缓导致内生资本积累不足,资产规模扩张持续增加资本耗用,核心资本的补充手段有限且增资条件也较严格。普华永道中国内地金融业合伙人陈岸强表示:“近几年一系列资本新规的出台,为我国商业银行资本管理的实施和落地提供了指引,同时也提出更高要求(比如针对系统重要性金融机构提出附加资本要求)。随着这些新规逐渐实施,商业银行中长期资本规划任重道远,需要从顶层设计上持续强化。”

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